距离网贷备案的最后期限越来越近了，然而始终没有任何一家平台能够成功通过验收，地方所制定的细则也一直推后尚未问世，如此大幅牵动了千万数量投资人和从业者的专项整改到底在哪个环节出现了阻碍而停滞不前？经历监管层、平台营运方面以及银行等占据不同立场的多方之间纷繁复杂的博弈过程之后，整个行业所面临的伤痛磨难才刚刚正式拉开开端。

备案延期背后的监管难题

在网贷行业里，其复杂状况明显是超出了监管层一开始的预想。有一位跟监管较为贴近的人士讲，当下监管部门是在瞧着一些关键平台的合规整改进程，期望能够给予它们更充足时间，从而可以把行业的动荡程度降低到最小限度。这样一种“处置风险时所面临的风险”变成了监管层不得不去考虑的实际问题。

3月份，监管格局从“一行三会”调整为“一行两会”，5月份，九部委联合发布《规划》，金融监管体制正处在变革期，有观点觉得，当下P2P由银保监会管理，然而具体负责部门未协调妥当，缺乏足够精力推进备案事项，这种过渡期的制度设定，在客观上致使备案工作被推迟。

地方标准差异引发政策套利

各地所公布的P2P网贷备案细则，尽管在流程方面大体是相同的，可是在具体标准这块存在着一些细节上的差异。这种差异无可避免地造就了“套利空间”，某些平台有可能会挑选在标准相对较为宽松的地区去申请备案，进而形成实际上的政策洼地。

娄振发作为业内人士觉得，监管层存在从国家层面发布备案相关文件的可能性，此举会改变地方金融监管部门各自为政的行事做法。唯有统一标准，方可杜绝地方保护主义，防止形成政策洼地，进而确保行业公平竞争。多位市场人士断定，依照近期政策风向来看，今年内备案极难得以落实。

合规成本上升挤压平台生存空间

让P2P企业在实际发展里陷入困局的是备案延期，一位平台负责人抱怨，备案再三延期，一些机构干脆继续依照不合规做法随心所欲开展业务，然而像他们这样的合规平台成本提高了，用户体验却降低了，处境相当为难，合规致使的客户验证程序繁杂化，直接造成部分客户流失。

对中小平台来说，银行存管的成本是一笔金额不小的支出。据悉，当下行业里银行存管的价格大概处于几十万到数百万元的范围之内。银行针对网贷平台设置的准入门槛较高，存在注册资本至少1000万元、有背景股东、运营时长超过1年、月度交易规模达到1000万元以上等硬性指标。

审计标准不统一成备案拦路虎

普华永道金融机构服务部合伙人马颖旎表明，备案难点其中之一在于审计标准并非统一、审计程序繁杂。哪些公司是需要备案的，哪些又不需要备案，在市场之上不存在一个明晰的界限。一些正规的公司甚至是会主动性地前往金融办去进行询问，自己所经营的助贷模式或者网络小贷究竟是不是需要备案。

依姜先良之见，备案合规乍一看是提供材料，然而对于网贷平台来讲却是一项系统工程，它涵盖业务结构的合规调整，存量违规业务的整改，资金业务的隔离，信息披露要求，投资者风险教育等诸多内容，网贷平台从粗放型发展迈向精细化管理，此过程必定会伴随着阵痛。

市场洗牌加速行业格局重塑

有业内人士讲，当下主流机构处在备案通道上，剩余中小机构，要么转向做别的业务，要么干脆卖掉公司全身而退。一些P2P平台员工已开始转到租赁、理财等有牌照机构。钱宝网、善林金融等较大型平台选择自首以“引爆”风险点，显示行业风险正加速出清。

57号文清楚表明，针对那些积极配合整改验收工作却未通过的平台，能够采用市场化手段来实施并购重组。今年以来，好多家P2P机构原始团队鉴于备案压力顺势选择退出，转交给上市公司。去收购一个相对容易通过备案的小平台，接着把业务迁移到上面，这成为了大机构曲线备案的路径之一。

银行存管细则亟待明确更新

备案长时间不验收，致使银行没办法推动存管条例更新 ，一位业内人士透露 ，此时机构成为一方 ，倾向于挑选未进行存管细则更新的银行 ，由于用户体验会更佳 ，这种反向选择实际上不利于行业的长远健康发展。

网贷CEO胡新进行介绍，其一，关于银行对网贷平台提出的存管标准，通常存在五个方面，首先是注册资本至少需要达到1000万元，其次是要有上市系、风投系、国资系等背景；其二，是平台安全运营的时长需在1年以上，进而月均交易规模要在1000万元以上，并且平台风控制度要完善。然而这些门槛设置相对较高，这对中小平台造成了一定压力。

备案的延期情况，它既是带来阵痛的一种状况，同时也是蕴含机遇的一种情形，网贷这个专门的行业，它正处于经历从那种野蛮生长朝着规范发展这个过程的转型阶段时期。你对于备案落地之后的情况，觉得P2P理财它还会是你进行投资时会去选择的对象吗？欢迎来到评论区留言，而后分享出你的看法，去点赞并且进行转发，以此让更多的人能够了解网贷行业实际的真实处境情况。